Muchos conductores en Puerto Rico creen que están «asegurados» porque pagaron el marbete. En realidad, lo que viene con el marbete es una protección mínima que deja fuera la mayoría de los riesgos que sí le pueden costar dinero. Aquí le explicamos qué cubre cada pieza y dónde están los huecos.
Las dos protecciones que vienen con el marbete
ACAA. La Administración de Compensaciones por Accidentes de Automóviles paga beneficios por lesiones corporales a las personas que resultan heridas en un accidente de tránsito, sin importar quién tuvo la culpa. No paga daños a vehículos ni a otra propiedad.
Seguro de responsabilidad obligatorio («compulsorio»). Cubre los daños que su vehículo cause a la propiedad de terceros —por lo general, el carro del otro conductor— hasta un límite bajo fijado por ley. Si usted tiene una póliza privada con responsabilidad pública, puede presentar ese seguro al renovar el marbete y no pagar el compulsorio; para eso sirve el voucher que tramitamos en nuestra oficina.
Lo que el compulsorio no cubre
- Los daños a su propio vehículo. Si usted choca, o si otro conductor sin seguro le choca, la reparación de su carro no está cubierta.
- El robo de su vehículo, el vandalismo, la caída de un árbol, las inundaciones o un incendio.
- Daños por encima del límite. Si el carro que usted choca es nuevo o de lujo, la reparación puede superar con facilidad el límite del compulsorio. La diferencia se la pueden reclamar a usted.
- Demandas por lesiones. ACAA atiende los gastos médicos de los lesionados, pero no le protege a usted si lo demandan por daños y perjuicios.
- Grúa, auto de alquiler o asistencia en carretera.
Qué añade una cubierta completa
Una póliza privada de auto se arma por partes. Las más comunes:
- Responsabilidad pública: daños a la propiedad y lesiones que usted cause a otros, con límites mucho más altos que el compulsorio, y la defensa legal si le demandan.
- Colisión: los daños a su vehículo en un choque, sin importar la culpa, menos el deducible.
- Comprensivo: robo, incendio, vandalismo, rotura de cristales, caída de objetos y otros eventos que no son choques.
- Conductor no asegurado: muy importante en Puerto Rico, donde muchos vehículos circulan solo con el compulsorio.
- Auto de alquiler y grúa, para no quedarse a pie mientras reparan su carro.
Por qué la responsabilidad mínima rara vez alcanza
El costo de reparar un vehículo moderno ha subido mucho: sensores, cámaras, bolsas de aire y piezas importadas. Un choque que antes costaba poco hoy puede costar varias veces el límite del compulsorio. Y si en el accidente hay personas lesionadas, una demanda puede reclamarle cantidades que no tienen nada que ver con el valor de su carro. Los límites de responsabilidad de una póliza privada existen para proteger su patrimonio, no solo su vehículo.
Tres situaciones que conviene confirmar
- Si su carro está financiado, el banco normalmente exige colisión y comprensivo. Pregunte también por la cubierta de «gap», que paga la diferencia entre lo que vale el carro y lo que todavía debe si hay pérdida total.
- Si usa el carro para trabajar —entregas, plataformas de transporte, ventas—, una póliza personal puede excluir ese uso. Dígalo al asegurarse.
- Las pertenencias dentro del carro normalmente no las cubre la póliza de auto; se atienden con la póliza de la residencia.
¿Quiere saber qué tiene hoy?
Tráiganos su póliza o su marbete y le decimos con claridad qué está cubierto y qué no. Comparamos opciones entre varias aseguradoras. Llámenos al (787) 754-8090 o solicite una orientación en línea.
Este artículo es información general. Las cubiertas, límites y exclusiones dependen de la ley vigente y de los términos de cada póliza.